Задать вопрос
Когда выручка больше плановой на протяжении длительного времени инвесторы получают дополнительный доход, который является, в том числе, следствием эффективного использования предпринимателем привлеченных инвестиций, которые привели к росту бизнеса.
При расчете средней ежедневной выручки учитывается сезонность, которая объективно есть в некоторых бизнесах; в некоторые дни выручка может быть ниже плановой или даже равна нулю. Это означает, что в другие дни выручка должна быть выше плановой. Предприниматель берет на себя обязательство по итогам года показать среднемесячную выручку как минимум не меньше выручки, которая была в его бизнесе за последние 12 месяцев до начала инвестирования. Выручка должна генерироваться на плановом уровне не менее 300 дней в году, иначе договор инвестирования подлежит расторжению.
При расчете средней ежедневной выручки учитывается сезонность, которая объективно есть в некоторых бизнесах; в некоторые дни выручка может быть ниже плановой или даже равна нулю. Это означает, что в другие дни выручка должна быть выше плановой. Предприниматель берет на себя обязательство по итогам года показать среднемесячную выручку как минимум не меньше выручки, которая была в его бизнесе за последние 12 месяцев до начала инвестирования. Выручка должна генерироваться на плановом уровне не менее 300 дней в году, иначе договор инвестирования подлежит расторжению.
Нет, первоначальная сумма инвестиций не входит в удерживаемую долю выручки. Ежедневные удержания части выручки являются доходом инвесторов. Вся сумма инвестирования находится в распоряжении предпринимателя до момента ее полного или частичного погашения.
Да, вносить наличные денежные средства на счёт ТБанка можно.
Мораторий на возврат инвестиций не предусмотрен, предприниматель может вернуть деньги инвесторам в любой момент — тогда, когда ему будет удобно. Обычно, это бывает в ситуации, когда бизнес хорошо развивается и генерирует денежный поток, достаточный для возврата инвестиций без ущерба для операционной деятельности.
Частично-досрочное погашение возможно в размере не менее 20% от суммы первоначальных инвестиций. В этом случае размер доли от ежедневной выручки уменьшается, а сумма ежедневного платежа снижается.
Частично-досрочное погашение возможно в размере не менее 20% от суммы первоначальных инвестиций. В этом случае размер доли от ежедневной выручки уменьшается, а сумма ежедневного платежа снижается.
Денежными средствами инвесторов можно пользоваться практически бессрочно (49 лет) при условии выполнения договорных обязательств по плановой среднедневной выручке. В любой момент можно вернуть деньги инвесторам, Вы сами принимаете это решение исходя из интересов развития своего бизнеса.
Это доход инвесторов, который платформа распределяет между ними (80% от суммы платежа), а также комиссия платформы за использование программного обеспечения «Платформа «Партнерские финансы» (10%) и средства Гарантийного фонда, формируемого для защиты интересов инвесторов (10% от суммы платежа).
В случае недостаточности поступлений от бизнеса для выполнения своих обязательств по размеру плановой среднедневной выручки и во избежание расторжения договора инвестирования рекомендуется заводить личные средства на счет в ТБанке, если в ближайшие дни не предполагается дополнительных поступлений, компенсирующих дефицит выручки.
Условия договора предусматривают гибкость в части обеспечения расчетной среднедневной выручки: Вам не требуется строго соблюдать плановую выручку каждый день в году — допускаются кратковременные отклонения, связанные, например, с сезонными спадами или неожиданными проблемами в бизнесе. Однако нельзя просто «взять и не работать» 65 дней подряд. Дело в том, что показатель среднедневной выручки рассчитывается не за один день, а скользящим итогом за последние 30 дней. Поэтому если у вас несколько дней подряд будет нулевая выручка, это «потянет» средний показатель вниз не на один день, а на целый месяц, и для его восстановления потребуется время и стабильно высокая выручка в последующие дни.
65 дней — это не «разрешение не платить инвесторам», а гибкий буфер, позволяющий «смягчить удар» непредвиденных негативных ситуаций, легче пережить кратковременные трудности в бизнесе. Но если «проседание» платежей затягивается и выручка долго не восстанавливается, у инвесторов возникает право расторгнуть договор, потребовать досрочного возврата всей суммы инвестиций и предъявить штрафные санкции, предусмотренные договором.
65 дней — это не «разрешение не платить инвесторам», а гибкий буфер, позволяющий «смягчить удар» непредвиденных негативных ситуаций, легче пережить кратковременные трудности в бизнесе. Но если «проседание» платежей затягивается и выручка долго не восстанавливается, у инвесторов возникает право расторгнуть договор, потребовать досрочного возврата всей суммы инвестиций и предъявить штрафные санкции, предусмотренные договором.
Привлечение инвестиций по программе «Партнерские финансы» это не заем. Инвесторы и предприниматель договариваются делиться частью выручки, становясь партнерами. Фактическая выручка предпринимателя зависит от многих факторов, она может расти или снижаться в зависимости от рыночной конъюнктуры, уровня конкуренции, сезонности бизнеса, изменений в технологиях и т. д. Заранее точно определить стоимость денег для предпринимателя в процентах годовых не получится, поэтому посчитать фактическую стоимость денег можно не раньше, чем через год. На сегодня стоимость денег для предпринимателей, реализующих проекты по программе «Партнерские финансы», составляет в среднем 35% годовых.
Работая с банком, Вы получаете:
При партнерском финансировании нельзя попасть в «долговую яму». Снижаются риски кассовых разрывов, нет понятия «просрочка» и, как следствие, нет штрафов, требования досрочного возврата инвестиций или предоставления дополнительного залога и поручителей. Повышается безопасность бизнеса во время неожиданных изменений рынка, норм регулирования, поиска новых контрагентов, изменений в личной жизни (заболел, развелся с женой) за счет привязки платежей к фактической выручке. Если возникли трудности, снизилась выручка — размер отчислений автоматически уменьшается. Это означает, что после прохождения трудного этапа в жизни бизнеса выручка должна быть выше плановой. Предприниматель берет на себя обязательство по итогам года показать среднемесячную выручку как минимум не меньше выручки, которая была в его бизнесе за последние 12 месяцев до начала инвестирования.
- График обязательных платежей процентов и тела кредита, пени и штрафы за его нарушение
- Низкую оценку залогов (40−60% от рыночной стоимости)
- Неожиданное снижение лимитов кредитования, требование досрочного возврата кредита при просрочке платежа или снижении стоимости залога
- Риск потери залога, а то и бизнеса, в случае непредвиденных ситуаций и падения выручки (болезнь, перевернулась машина с товаром, подвели поставщики, вовремя не рассчитались потребители и т. д.)
- При наличии нескольких кредиторов нужно отслеживать графики платежей по каждому кредиту, успеть собрать нужную сумму к определенной дате. Особенно непросто обслуживать кредиты, в которых погашение основной суммы идет в конце срока — очень часто выручки не хватает и приходится перекредитовываться в других банках, перехватывать деньги у знакомых или просить банк о рефинансировании или реструктуризации
При партнерском финансировании нельзя попасть в «долговую яму». Снижаются риски кассовых разрывов, нет понятия «просрочка» и, как следствие, нет штрафов, требования досрочного возврата инвестиций или предоставления дополнительного залога и поручителей. Повышается безопасность бизнеса во время неожиданных изменений рынка, норм регулирования, поиска новых контрагентов, изменений в личной жизни (заболел, развелся с женой) за счет привязки платежей к фактической выручке. Если возникли трудности, снизилась выручка — размер отчислений автоматически уменьшается. Это означает, что после прохождения трудного этапа в жизни бизнеса выручка должна быть выше плановой. Предприниматель берет на себя обязательство по итогам года показать среднемесячную выручку как минимум не меньше выручки, которая была в его бизнесе за последние 12 месяцев до начала инвестирования.
Инвесторы не будут вкладывать свои деньги в новый проект, лишенный защиты выручкой действующего бизнеса.
У предпринимателя может быть несколько видов бизнеса и, соответственно, центров прибыли, но все бизнесы держатся только на нем. Малый бизнес это, как правило, бизнес одного человека, его основателя. Давая деньги, инвесторы вступают с предпринимателем в партнерские отношения, а не покупают долю от денежного потока какого-то одного направления бизнеса. Совокупный оборот более устойчив и предсказуем, позволяет повысить надежность и доходность инвестиций, уменьшая риски неожиданных провалов в денежном потоке конкретного направления бизнеса.
У предпринимателя может быть несколько видов бизнеса и, соответственно, центров прибыли, но все бизнесы держатся только на нем. Малый бизнес это, как правило, бизнес одного человека, его основателя. Давая деньги, инвесторы вступают с предпринимателем в партнерские отношения, а не покупают долю от денежного потока какого-то одного направления бизнеса. Совокупный оборот более устойчив и предсказуем, позволяет повысить надежность и доходность инвестиций, уменьшая риски неожиданных провалов в денежном потоке конкретного направления бизнеса.
Расчет доли выручки производится индивидуально для каждого бизнеса.
Доля выручки и сумма, удерживаемая ежедневно платформой, зависит от соотношения среднемесячного оборота по счету в ТБанке и суммы инвестиций. Чем больше среднемесячный оборот и меньше сумма инвестиций, тем меньше доля фактической выручки и сумма, ежедневно удерживаемая платформой. Доля ежедневной выручки — постоянная величина на время действия договора (до момента частичного погашения), а сумма ежедневного платежа — переменная, поскольку фактическая выручка может быть различной в течение месяца (например, в кафе выручка в выходные выше) или года (сезонность бизнеса).
Доля выручки и сумма, удерживаемая ежедневно платформой, зависит от соотношения среднемесячного оборота по счету в ТБанке и суммы инвестиций. Чем больше среднемесячный оборот и меньше сумма инвестиций, тем меньше доля фактической выручки и сумма, ежедневно удерживаемая платформой. Доля ежедневной выручки — постоянная величина на время действия договора (до момента частичного погашения), а сумма ежедневного платежа — переменная, поскольку фактическая выручка может быть различной в течение месяца (например, в кафе выручка в выходные выше) или года (сезонность бизнеса).
Нет, удерживается согласованная часть ежедневной выручки. Предприниматели получают инвестиции на развитие своего дела в обмен на долю от фактической выручки бизнеса, а частные инвесторы становятся партнерами предпринимателя, которые не вмешиваются в управление бизнесом и не претендуют на часть прибыли.
Налоговая инспекция будет рассматривать эту сделку в соответствии с главой 42 ГК РФ «Заем и кредит» как отношения займа. Удержанная часть ежедневной выручки будет считаться платой за привлеченные инвестиции, при этом предприниматель имеет право учесть эти платежи в своих расходах. Для инвесторов полученные средства являются доходом, с которого они обязаны заплатить налог в соответствии с применяемой системы налогообложения.
Нет, это инструмент коллективных инвестиций, разработанный АО «ВДело. Инвестиции». С помощью платформы деньги частных инвесторов направляются на развитие малого бизнеса.
Нет, это бизнес-модель коллективных инвестиций (краудлендинг). Предприниматели получают инвестиции на развитие своего дела в обмен на долю от фактической ежедневной выручки бизнеса, а частные инвесторы становятся партнерами предпринимателя.
Нет, все происходит автоматически, реализуется алгоритмами платформы.
Преимущество привлечения инвестиций от большого числа инвесторов с использованием инвестиционной платформы в том, что не нужно с каждым инвестором вести переговоры, согласовывать и заключать отдельный договор (все договоры типовые), вести в Excel учет какому инвестору, когда и сколько заплатить, нагружать бухгалтерию подготовкой и отправкой платежных поручений. Вы формируете инвестиционное предложение, которое видят все инвесторы, зарегистрированные на платформе. Те инвесторы, которых заинтересовал Ваш проект, присоединяются к Вашему инвестиционному предложению и подписывают договор удаленно электронной подписью.
Преимущество привлечения инвестиций от большого числа инвесторов с использованием инвестиционной платформы в том, что не нужно с каждым инвестором вести переговоры, согласовывать и заключать отдельный договор (все договоры типовые), вести в Excel учет какому инвестору, когда и сколько заплатить, нагружать бухгалтерию подготовкой и отправкой платежных поручений. Вы формируете инвестиционное предложение, которое видят все инвесторы, зарегистрированные на платформе. Те инвесторы, которых заинтересовал Ваш проект, присоединяются к Вашему инвестиционному предложению и подписывают договор удаленно электронной подписью.
Процесс автоматизирован: программа сама все считает, списывает и распределяет среди инвесторов. Инвесторы каждый день получают свой доход, пропорционально сумме инвестиций в проект.
Вы можете в любой момент вернуть деньги инвесторам.
Вы не берете в долг, а приглашаете в Ваш бизнес партнеров — инвесторов. Пока предприниматель считает целесообразным продолжать партнерство и пользоваться деньгами инвесторов, ежедневно будет удерживаться согласованная доля выручки.
Вы не берете в долг, а приглашаете в Ваш бизнес партнеров — инвесторов. Пока предприниматель считает целесообразным продолжать партнерство и пользоваться деньгами инвесторов, ежедневно будет удерживаться согласованная доля выручки.
Да, договор расторгается, когда первоначальная сумма инвестиций возвращена инвесторам.
Может участвовать неограниченное количество инвесторов. Сумма инвестирования для одного инвестора составляет от 50 тыс. рублей.
Непродолжительные проседания выручки допустимы. Падение или даже отсутствие выручки в определенные дни необходимо компенсировать более высокой выручкой в благоприятные дни. По итогам года среднемесячная выручка должна быть как минимум не меньше выручки, которая была за последние 12 месяцев до начала инвестирования.
Доля удерживаемой выручки определяется на этапе согласования договора инвестирования. Расчет делается с использованием калькулятора «Партнерских финансов» — он есть в общем доступе. Ключевые параметры для расчета — средняя ежедневная выручка Вашего бизнеса за последние 12 месяцев и необходимая сумма инвестиций.
Подписание всех документов происходит онлайн, никуда приходить не нужно. Предприниматель и его поручители подписывают договоры усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП).
Всю сумму первоначальных инвестиций или ее оставшуюся часть, если было частично-досрочное погашение.
С юридической точки зрения предоставление предпринимателю средств инвесторами описывается в главе 42 ГК РФ «Заем и кредит». Мы хотели подчеркнуть существенное отличие партнерских отношений в нашей программе от традиционных отношений «заемщик — кредитор». В программе «Партнерские финансы» отсутствуют основные признаки займа — график платежей, уплата процентов, привязанных к основной сумме долга, возврат инвестиций в заранее определенную дату. Наш продукт предусматривает, что предприниматель возвращает инвестиции, когда ему удобно, ежедневно делится с инвесторами незначительной, заранее согласованной частью своей фактической выручки.
Для ответа на этот вопрос нужно понимать особенности Вашего бизнеса и цели, на которые привлекаются инвестиции. Продукт «Партнерские финансы» идеально подходит растущему бизнесу, который имеет стабильную ежедневную выручку не менее 300 дней в году, высокую маржинальность и оборачиваемость капитала. Цели инвестирования, под которые «заточен» наш продукт — масштабирование успешного бизнеса, открытие новых направлений, покупка работающего бизнеса.
Во всех этих случаях есть инвестиционная фаза — проведение ремонта, покупка нового оборудования, транспорта, строительство или покупка помещения и т. д. Окупаемость инвестиций составляет 3−5 лет, при этом первые полгода, как правило, доходов еще нет, а расходов более чем достаточно. Кредиты на проекты, находящиеся на инвестиционной фазе, малому бизнесу практически недоступны, а за счет доходов от имеющегося бизнеса долго и тяжело финансировать новое дело. Но даже если удалось получить кредит, то регулярно по графику платить проценты и погашать основную сумму долга непросто, легко сорваться в просрочку, поскольку нет стабильного денежного потока.
В «Партнерских финансах» предприниматель сам планирует сроки и суммы возврата, развитие бизнеса — в его руках, он не зависит от инвесторов, банков и других кредиторов. Вместо платежа процентов и возврата тела кредита по графику, независимо от реальных возможностей бизнеса, он делится частью ежедневной фактической выручки, которая незаметна для денежного потока. Именно поэтому наше финансирование, которое подстраивается под бизнес, очень востребовано.
Кроме того, привлекая долгосрочные инвестиции, предприниматель получает еще и дополнительный «инфляционный бонус». Чем выше инфляция и длиннее срок инвестирования, тем больше бонус. Через 3−5 лет Вы возвращаете инвесторам первоначальную сумму, которая за счет инфляции уже обесценилась в 1,5−2 раза. Поэтому ответ на поставленный вопрос — за Вами.
Во всех этих случаях есть инвестиционная фаза — проведение ремонта, покупка нового оборудования, транспорта, строительство или покупка помещения и т. д. Окупаемость инвестиций составляет 3−5 лет, при этом первые полгода, как правило, доходов еще нет, а расходов более чем достаточно. Кредиты на проекты, находящиеся на инвестиционной фазе, малому бизнесу практически недоступны, а за счет доходов от имеющегося бизнеса долго и тяжело финансировать новое дело. Но даже если удалось получить кредит, то регулярно по графику платить проценты и погашать основную сумму долга непросто, легко сорваться в просрочку, поскольку нет стабильного денежного потока.
В «Партнерских финансах» предприниматель сам планирует сроки и суммы возврата, развитие бизнеса — в его руках, он не зависит от инвесторов, банков и других кредиторов. Вместо платежа процентов и возврата тела кредита по графику, независимо от реальных возможностей бизнеса, он делится частью ежедневной фактической выручки, которая незаметна для денежного потока. Именно поэтому наше финансирование, которое подстраивается под бизнес, очень востребовано.
Кроме того, привлекая долгосрочные инвестиции, предприниматель получает еще и дополнительный «инфляционный бонус». Чем выше инфляция и длиннее срок инвестирования, тем больше бонус. Через 3−5 лет Вы возвращаете инвесторам первоначальную сумму, которая за счет инфляции уже обесценилась в 1,5−2 раза. Поэтому ответ на поставленный вопрос — за Вами.
При партнерском финансировании нельзя попасть в «долговую яму». Снижаются риски кассовых разрывов, нет понятия «просрочка» и, как следствие, нет штрафов, требования досрочного возврата инвестиций или предоставления дополнительного залога или поручителей. Повышается безопасность бизнеса во время неожиданных изменений рынка, норм регулирования, поиска новых контрагентов, изменений в личной жизни (заболел, развелся с женой) за счет привязки платежей к фактической выручке. Если возникли трудности, снизилась выручка — размер отчислений автоматически уменьшается. Это означает, что после прохождения трудного этапа в жизни бизнеса выручка должна быть выше плановой. Предприниматель берет на себя обязательство по итогам года показать среднемесячную выручку как минимум не меньше выручки, которая была в его бизнесе за последние 12 месяцев до начала инвестирования.
Кроме того, только 10% микропредприятий смогли получить банковский кредит (по данным аналитического агентства Frank RG и ОКБ, 2024). С учетом тенденции к снижению объемов кредитования в 2025 году доля получивших кредит ИП и небольших компаний стала еще меньше. Почему банки неохотно выдают кредиты микробизнесу?
Факторы риска при кредитовании микробизнеса:
Наряду с повышенными рисками кредиты микробизнесу приносят банкам мало дохода с одного заемщика, поскольку берутся небольшие суммы на короткий срок. Более того, ЦБ РФ ужесточает нормы резервирования необеспеченных кредитов, снижая прибыль банков и делая еще менее выгодными кредиты микробизнесу.
Кроме того, только 10% микропредприятий смогли получить банковский кредит (по данным аналитического агентства Frank RG и ОКБ, 2024). С учетом тенденции к снижению объемов кредитования в 2025 году доля получивших кредит ИП и небольших компаний стала еще меньше. Почему банки неохотно выдают кредиты микробизнесу?
Факторы риска при кредитовании микробизнеса:
- ИП и небольшое ООО это бизнес одного человека, его основателя. Любые проблемы предпринимателя (заболел, развелся с женой, ошибся в выборе продукта или технологии) быстро сказываются на денежном потоке и возможности обслуживать кредит
- низкое качество управления — один человек не может все знать, для успеха в бизнесе нужен комплекс знаний в разных областях (производство, продажи, маркетинг, управление персоналом, налогообложение). Предпринимателю приходится самостоятельно методом проб и ошибок на практике получать необходимые знания и опыт, часто у него нет партнеров, с которыми можно разделить зоны ответственности, обеспечить специализацию и повысить качество принимаемых решений
- отсутствие ликвидного залогового обеспечения
- отсутствие достоверной отчетности, бухгалтерского и управленческого учета, в том числе из-за организационно-правовой формы (ИП) и системы налогообложения (патент). Денежные потоки непрозрачны, оценить риски кредитования сложно.
Наряду с повышенными рисками кредиты микробизнесу приносят банкам мало дохода с одного заемщика, поскольку берутся небольшие суммы на короткий срок. Более того, ЦБ РФ ужесточает нормы резервирования необеспеченных кредитов, снижая прибыль банков и делая еще менее выгодными кредиты микробизнесу.
Платформа считает сделку успешной в момент поступления денежных средств на расчётный счёт предпринимателя, учет возврата товара в программе не предусмотрен.
Инвестиции в проекты на короткий срок нецелесообразны, поскольку для вывода денег нужно будет сначала найти инвесторов, которые купят Ваши доли в проектах на вторичном рынке (витрина платформы). «Партнерские финансы» предназначены для инвесторов, заинтересованных в долгосрочных инвестициях с высокой доходностью. Наш продукт не подходит инвесторам, которые:
- Ориентированы на краткосрочные спекулятивные инвестиции
- Располагают только временно свободными средствами, которые могут понадобиться в любой момент
- Вкладывают последние деньги в надежде на быстрое обогащение
Доходность инвесторов не получится заранее точно определить в процентах годовых, поскольку это не стандартный заем, а партнерство. При покупке доли в бизнесе инвестор никогда точно не знает, какие дивиденды по итогам года он получит, у него нет гарантированной и фиксированной ставки доходности инвестиций. Купив акции компании, инвестор ждет финансовых результатов за год и решения Совета Директоров о доле чистой прибыли, направляемой на дивиденды. Только после этого можно посчитать доходность инвестиций в процентах годовых на сумму сделанных инвестиций. Поэтому только через год партнерства можно посчитать фактическую доходность в процентах годовых.
Для каждого проекта будет своя доходность, поскольку индивидуальна динамика фактической выручки и набор факторов, на нее влияющих. Фактическая доходность портфеля инвестиций определяется как среднее значение доходности по всем проектам за прошедший год. На сегодня работающие проекты по программе «Партнерские финансы» приносят инвесторам в среднем 30% годовых.
Для каждого проекта будет своя доходность, поскольку индивидуальна динамика фактической выручки и набор факторов, на нее влияющих. Фактическая доходность портфеля инвестиций определяется как среднее значение доходности по всем проектам за прошедший год. На сегодня работающие проекты по программе «Партнерские финансы» приносят инвесторам в среднем 30% годовых.
Да, планируется, что инвесторы будут получать доходность в 2 раза больше, чем средняя ставка по депозитам 10 крупнейших банков РФ.
Мы отбираем для инвестирования только проекты успешного растущего бизнеса, который имеет стабильную ежедневную выручку не менее 300 дней в году, высокую маржинальность и оборачиваемость капитала. При масштабировании бизнеса, открытии новых направлений и покупке работающего бизнеса ценности нашего продукта (безопасность, предсказуемость, стабильность, простота и удобство, незаметность и необременительность ежедневных платежей) важнее цены денег. Экономика выбранных аналитиками платформы проектов позволяет платить достаточно высокую цену за быстрое и своевременное привлечение инвестиций.
Мы отбираем для инвестирования только проекты успешного растущего бизнеса, который имеет стабильную ежедневную выручку не менее 300 дней в году, высокую маржинальность и оборачиваемость капитала. При масштабировании бизнеса, открытии новых направлений и покупке работающего бизнеса ценности нашего продукта (безопасность, предсказуемость, стабильность, простота и удобство, незаметность и необременительность ежедневных платежей) важнее цены денег. Экономика выбранных аналитиками платформы проектов позволяет платить достаточно высокую цену за быстрое и своевременное привлечение инвестиций.
Снижение инвестиционных рисков достигается за счет реализации целого комплекса мер по защите интересов инвесторов:
Инновационность технологии повышения надежности инвестиций заключается в выборе целевой аудитории программы и создании способа контроля, учета и удержания денежных потоков ЛПИ-партнера в режиме реального времени
- Выбора целевой аудитории: предприниматели, имеющие растущий успешный бизнес, который имеет высокую рентабельность и скорость оборота капитала
- Принципа «разделения» инвестиций: вместо финансирования, например, 30 млн. рублей в проект крупного предприятия, инвестиции направляются в 30 проектов мелких бизнесов, каждый из которых привлекает по 1 млн. рублей. Вероятность дефолта портфеля 30 млн. рублей, распределенных на 30 проектов статистически существенно ниже, чем инвестиция в один проект на 30 млн. рублей. Каждый мелкий предприниматель сам по себе менее надежен в сравнении с предприятием, имеющим большие обороты, но надежность совокупного портфеля мелких проектов значительно выше
- Ежедневного мониторинга платежей, который позволяет «держать руку на пульсе» — проблемы ЛПИ-партнера видны сразу, а не через полгода-год, что позволяет быстро и эффективно реагировать на нештатные ситуации
- Ежедневного получения дохода — стабильная ежедневная выручка надежнее и выгоднее крупных разовых поступлений по контрактам в конце срока договора
- Возможности инвестиций в проверенные проекты, уже имеющие статистику фактически полученного инвесторами дохода не менее 3 месяцев. Механизм инвестирования — покупка прав требования у Фонда содействия инвестициям
- Лимита инвестирования: максимум инвестиций в один проект — не более трех среднемесячных выручек ЛПИ-партнера за последние 12 месяцев; лимит не позволяет перегрузить ЛПИ обязательствами, которые ему не под силу
- Диверсификации инвестиций за счет вложений в бизнесы из разных секторов экономики, что позволяет распределить отраслевые риски
- Обеспечения возврата инвестиций: поручительства владельцев и третьих лиц, залог имущества (при сумме инвестиций более 5 млн. рублей)
- Бизнес-процесса по работе с проблемными активами:
- Юридическая служба платформы обеспечивает судебную защиту интересов инвесторов;
- Для взыскания средств используется профессиональное коллекторское агентство, входящее в Реестр Службы судебных приставов
- Использования начиная с 2026 года Гарантийного фонда платформы, который пополняется за счет части средств от ежедневных платежей ЛПИ-партнеров в размере 10% от суммы платежа. Платформа берет на себя обязательство вернуть инвесторам 75% суммы основного долга через 180 дней после наступления дефолта (расторжение договора инвестирования с ЛПИ-партнером на основании п. 3.11.3 Договора инвестирования). Оставшаяся сумма инвестиций и доход могут быть получены инвесторами в результате работы юристов платформы и взыскания с помощью коллекторского агентства
Инновационность технологии повышения надежности инвестиций заключается в выборе целевой аудитории программы и создании способа контроля, учета и удержания денежных потоков ЛПИ-партнера в режиме реального времени
При отборе проектов для инвестирования на платформе мы анализируем все его банковские выписки, определяем ежедневную и ежемесячную динамику выручки бизнеса, сезонность, насколько ритмична и стабильна выручка, оцениваем цели инвестиций и ожидаемый эффект, долговую нагрузку и т. д.
Мы не выезжаем на место ведения бизнеса, в этом нет необходимости. После инвестирования осуществляется ежедневный мониторинг всех поступлений клиентов на расчетный счет в ТБанке, каждый день удерживаются платежи в пользу инвесторов, нам видна вся динамика бизнеса. Сравнивается размер ежемесячной выручки с той, которая была до момента инвестирования, и в случае отклонений от плана, выясняется причина и принимаются быстрые решения. Новые кредиты, ведущие к увеличению масштабов бизнеса, повышению рентабельности, улучшению качества можно только приветствовать. Инвесторы получают дополнительный доход от роста оборотов бизнеса в результате кредитования. Мы каждый день видим через сумму выручки какой эффект дают инвестиции и кредиты, насколько успешно развивается бизнес.
Мы не выезжаем на место ведения бизнеса, в этом нет необходимости. После инвестирования осуществляется ежедневный мониторинг всех поступлений клиентов на расчетный счет в ТБанке, каждый день удерживаются платежи в пользу инвесторов, нам видна вся динамика бизнеса. Сравнивается размер ежемесячной выручки с той, которая была до момента инвестирования, и в случае отклонений от плана, выясняется причина и принимаются быстрые решения. Новые кредиты, ведущие к увеличению масштабов бизнеса, повышению рентабельности, улучшению качества можно только приветствовать. Инвесторы получают дополнительный доход от роста оборотов бизнеса в результате кредитования. Мы каждый день видим через сумму выручки какой эффект дают инвестиции и кредиты, насколько успешно развивается бизнес.
Да, инвесторы ежедневно получают пассивный доход, не принимая участия в управлении бизнесом. Этот доход можно реинвестировать на платформе или вывести и направить на личные цели.
Предусмотрены следующие способы возврата инвестиций:
- Уступка права требования другому инвестору, проявившему интерес к участию в растущем бизнесе ЛПИ-партнера, или Фонду содействия инвестициям
- Возврат средств инвесторам ЛПИ-партнером в ситуации, когда бизнес получил отдачу от инвестиций, хорошо развивается и генерирует денежный поток, достаточный для возврата денег без ущерба для операционной деятельности
Инвестор может быть физическим лицом или предпринимателем. Целесообразность выбора системы налогообложения определяется инвестором самостоятельно, в том числе с учетом суммы инвестиций и размера получаемых доходов. Если вы хотите оптимизировать сумму налога, уплачиваемого с доходов от инвестиций на платформе, то самая выгодная и безопасная система — ИП на УСН с объектом обложения «Доходы» при наличии других видов деятельности, которые генерируют Ваш основной доход (более 70% от совокупных доходов).
При уступке права требования по договору инвестирования (займа) другому лицу Вы имеете право снизить свою налогооблагаемую базу на сумму инвестиций, полученных от лица, приобретающего права требования, которые можете подтвердить документально.
Если Вы хотите зарегистрироваться предпринимателем ради экономии на налоге, то при регистрации ИП нужно указать ОКВЭД (код экономической деятельности). Если у Вас кроме инвестирования на платформе нет никакой другой предпринимательской деятельности, то при выборе кода ОКВЭД, например, 66.19.4 — «Деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества» или 64 — «Деятельность по предоставлению финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению», возникает риск признания фактической деятельности по предоставлению займов, несоответствующей заявленной в ОКВЭД. Как следствие, при возможной проверке ФНС, использование Вами регистрации в качестве ИП могут признать схемой по оптимизации налогов со всеми вытекающими последствиями. Этот риск возрастает, если вы берете займы под низкий процент на стороне и отдаете его заемщикам на платформе под более высокий процент.
Если Вы инвестируете доход от своего основного бизнеса, размещая на платформе временно свободные денежные средства, то риск минимален, если сумма дохода от инвестиций на платформе не превышает 30% от совокупных доходов бизнеса по итогам года. Таким образом, если вы хотите оптимизировать сумму налога, уплачиваемого с доходов от инвестиций на платформе, то самая выгодная и безопасная система — ИП на УСН с объектом обложения «Доходы» при наличии других видов деятельности, которые генерируют основной доход (более 70% от совокупных доходов). Нужно учесть, что в этом случае Вы еще становитесь плательщиком страхового взноса в фиксированном размере (в 2025 году это 53 658 руб. за год) и 1% в Пенсионный фонд с суммы дохода, превышающего 300 000 руб.
- Инвестиции физического лица не являются предпринимательской деятельностью в случае, если вы инвестируете собственные средства. В настоящее время ставки НДФЛ составляют 13%, 15%, 18%, 20% и 22% в зависимости от суммы дохода. ИП или компания-заемщик как «налоговый агент» должны удерживать сумму налога при начислении дохода и перечислять ее в ФНС. С 2026 года роль налогового агента при коллективных инвестициях будут выполнять инвестиционные платформы. Налоговый агент применит ставку 13%, так как он не видит всю вашу налогооблагаемую базу (например, проценты по депозиту в банках). В феврале следующего года все налоговые агенты подадут сведения о ваших доходах и удержанном НДФЛ. Налоговая инспекция сложит все ваши доходы за отчетный год и применит прогрессивную ставку в зависимости от суммы дохода. Осенью ФНС выставит вам уточненный НДФЛ по ставке, соответствующей вашем доходу, с зачетом уже уплаченного налоговыми агентами НДФЛ. До 1 декабря следующего года вы должны будете уплатить разницу между уплаченным и начисленным налогом самостоятельно
При уступке права требования по договору инвестирования (займа) другому лицу Вы имеете право снизить свою налогооблагаемую базу на сумму инвестиций, полученных от лица, приобретающего права требования, которые можете подтвердить документально.
- Предприниматели (ИП) на упрощенной системе налогообложения «Доходы», платят 6% с процентного дохода, перечисленного инвестору заемщиком на платформу. Вы включаете сумму процентного дохода в общую сумму вашей выручки и считаете налог. Ежеквартально Вы подаете уведомление о сумме начисленного налога и до 28 числа (апреля, июля, октября текущего года и марта следующего года) перечисляете налог в бюджет
- Предприниматели (ИП), работающие на системе налогообложения «Доходы, уменьшенные на величину расходов» суммируют доход, полученный на платформе, с основной выручкой от предпринимательской деятельности. Расходов от деятельности инвестора на платформе нет, поэтому все ваши доходы на платформе будут рассчитываться исходя из ставки налога 15% (в Свердловской области ставка налога 7%). Если ваш годовой доход на платформе выше 6,6 млн руб., то ставка 15% становится выгоднее ставок налога по общей системе налогообложения или НДФЛ для физических лиц
- При общей системе налогообложения ИП (ОСНО) ситуация ничем не отличается от налогообложения физического лица, кроме того, что Вы сами будете считать и платить налог ежеквартально, а также подавать декларацию за год. Важно отметить, что ИП не является плательщиком налога на прибыль.
Если Вы хотите зарегистрироваться предпринимателем ради экономии на налоге, то при регистрации ИП нужно указать ОКВЭД (код экономической деятельности). Если у Вас кроме инвестирования на платформе нет никакой другой предпринимательской деятельности, то при выборе кода ОКВЭД, например, 66.19.4 — «Деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества» или 64 — «Деятельность по предоставлению финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению», возникает риск признания фактической деятельности по предоставлению займов, несоответствующей заявленной в ОКВЭД. Как следствие, при возможной проверке ФНС, использование Вами регистрации в качестве ИП могут признать схемой по оптимизации налогов со всеми вытекающими последствиями. Этот риск возрастает, если вы берете займы под низкий процент на стороне и отдаете его заемщикам на платформе под более высокий процент.
Если Вы инвестируете доход от своего основного бизнеса, размещая на платформе временно свободные денежные средства, то риск минимален, если сумма дохода от инвестиций на платформе не превышает 30% от совокупных доходов бизнеса по итогам года. Таким образом, если вы хотите оптимизировать сумму налога, уплачиваемого с доходов от инвестиций на платформе, то самая выгодная и безопасная система — ИП на УСН с объектом обложения «Доходы» при наличии других видов деятельности, которые генерируют основной доход (более 70% от совокупных доходов). Нужно учесть, что в этом случае Вы еще становитесь плательщиком страхового взноса в фиксированном размере (в 2025 году это 53 658 руб. за год) и 1% в Пенсионный фонд с суммы дохода, превышающего 300 000 руб.